“你信任电子支付吗？会担心信用卡账号被盗吗？

　　包括网上支付、手机支付等颇多形式的电子支付，只其中网上支付一项，市场规模从2001年到2004年就增长了7倍。

跌跌撞撞起步，饱受争议，却又前景诱人，就是电子支付的现状。

　　不管怎么样，电子支付正在全力加速跑。

　　但前方封锁线依然很多。”

　　信任危机

　　2005年6月底，梁小姐在“易×网”上浏览时，发现有一家名为“免费数码”的商店。由于自己正在考虑买一台笔记本电脑，于是她就对SONY的笔记本留心了一下，市场价为1800美元的笔记本电脑，在这家网上商店的售价仅为6000多元人民币。当时梁小姐对这个低价还是心存疑虑的，于是在汇款之前，特意打电话给店主“Free”，“Free”告诉梁小姐，自己的货是海关弄来的，质量没问题，价钱比较便宜。几次讨价还价后，7月1日，梁小姐将5600元汇入了卖家的账户。汇款后的第三天，梁小姐见笔记本电脑还没有邮寄到家中，又上网看了一下，竟然发现网上已经有不少用户汇款后没有收到货物。此时，原先“Free”留下的电话已经打不通了。据梁小姐介绍，由于被“Free”诈骗的人数众多，大家为此特意开了一个QQ群，群中现在大概有20多人都声称自己被“Free”骗了钱，汇款的数额也从5000元到10000元不等，涉案金额大概在10多万元。其中还包括一些自称是在海外通过网络购买的买家，汇款时间也都集中在6月30日和7月1日两天。

　　“免费数码”商店骗钱事件让不少网上买家开始对电子支付的安全性发生置疑。

　　在电子商务快速增长和全球化的发展趋势中，电子商务交易的信用危机也悄然袭来，虚假交易、假冒行为、合同诈骗、网上拍卖哄抬标的、侵犯消费者合法权益等各种违法违规行为屡屡发生，这些现象在很大程度上制约了我国电子商务乃至全球电子商务的快速、健康发展。电子商务作为虚拟经济、非接触经济，如果没有完善的信用体系作保证，生存和发展将十分困难。个人和企业的交易风险都将提高，买家付款后不能及时得到商品，卖家卖出商品不能保证收到货款，商品质量问题，网上重复拍卖问题等等都难以避免。从大的方面来看，随着我国对外开放的不断扩大，特别是加入世贸组织以后，国内经济进入国际分工和交换体系的程度越来越深，信用缺失的问题不解决，将干扰我国的对外开放，影响我国的国际形象。据有的专家估计，我国每年经济领域因信用缺失、违法犯罪而导致的直接损失和机会损失，约占GDP的10%～15%。

　　为加强网上交易的安全性，许多机构也都在尝试着各种努力。2004年，上海市电子商务行业协会正式公布《网上卖家诚信登记管理办法(试行)》，通过对网上卖家“验明正身”来规范网上交易，将分散的个人卖家纳入一定的约束体系；招商银行建立先进的网上信用体系以及网上建设支付体系；许多电子商务网站建立网上支付信用度累计平台等等。

　　是不是这些就够了呢？事实上，易×网已经建立“网上支付信用度”累计平台，以上的例子中，卖家“Free”有着88.8%的信用好评率。为什么拥有如此良好信用度的卖家依然会在突然间行骗？信用度的累计平台到底有多少可信？据了解，尽管许多电子商务网站建立信用度的统计以对卖家形成一定的约束，但事实上在此平台上的信用度的积累，卖家可以先选择出售小额的商品来积累信用指数，等信用度高了以后，再以大额的商品来骗取买家的钱。

　　只要有人点一下好评，就会给卖家积累一分，无论金额的多少都会累积信用度，因此骗子正是利用了这一空子来行驶诈骗。由此看来，信用体系的建设不是一个简单的电子支付就能完成的，也不是简单的一个企业或一批企业能做到的，需要整个社会建立信用体系。电子商务为什么在美国能获得成功，很重要的原因就是美国已经建立全社会信用体系，网上支付平台与银行、机场等实现互通，如果有不良记录，甚至影响房贷、购买机票等各种日常生活。

　　社会信用体系是一种规范诚信的社会机制，是规范市场经济秩序的治本之策和长效机制。它对于失信行为具有记录、揭露、预警和惩戒的功能，可以有效地遏制市场交易当事人信息不对称的现象，造成一种“违规失信，处处制约；诚实守信，路路畅通”的社会氛围，使失信者付出沉重代价，诚实守信者得到应有的经济利益和保障，从而有力地维护经济活动和社会生活的正常秩序。

　　建设社会信用体系要注重抓好几大关键环节，一是完善社会信用法律，用法律加以规范；二是公开政府各相关部门信用信息，只有互联互通，才能相互配合，开放式监管，一处失信，处处受阻；三是必须采用先进的技术手段，形成动态监测网络。而这其中，政府的力量必不可少。

　　安全防范

　　2005年6月，包括Master、Visa在内的多家信用卡公司4000多万用户信息被盗。尽管信息被盗远在大洋彼岸，但涉及了近9000张国内信用卡。美国的安全官员们认为，这些数据最终会进入网络黑市中。信用卡信息被盗可能导致被盗刷，获得信息者有可能购买昂贵的奢侈品，从而引起用户或银行的损失。一时间风声鹤唳，引发了信用卡安全的恐慌。

　　这是一起典型的信用卡第三方服务商资料泄露的事故，虽然没人断定这和电子支付有关，但多少也暴露了电子支付的安全隐患。银行内部工作人员或者黑客，通过一些手段从银行数据库获得了用户账号等信息。网络钓鱼者可能模仿银行等机构的网站，建一个完全相似的网站，让用户在不知不觉中输入了泄露账号和密码等的信息。还有可能是用户的电脑感染了木马或黑客程序，会窃取电脑中储存的信息，或者记录键盘敲出的信息。

　　网络支付的安全隐患，就像天空划过的陨石，一般不会有幸降临到我们头上，但一旦降临就后悔莫急。据统计，在亚太区Visa系统中，每100美元仅有0.03美元为盗刷的金额。比例确实不高，但谁又能保证明天就不回砸到自己的脑袋上？

　　网络支付怎样才能走过安全的封锁线呢？从现状来看，有银行、用户、第三方验证等三个方面的措施保证网络支付的安全。

　　一般说来，银行都建有严密的后台监控系统。值班人员将会24小时不间断地对所有银行经手的交易进行监控。如果某用户的信用卡出现异常频繁的交易，他们就会与用户联系进行核实，在第一时间里把隐患解决掉。招商银行北京分行电脑部的负责人王建恒说，招行北京市的用户资料都集中在这个数据库里。他认为他们为保护资料所设计的系统，黑客要进入的可能性几乎为零。可以说，银行“固若金汤”的后台系统，是跨越了安全封锁线的第一步。